Un logiciel de trésorerie centralise vos comptes, suit vos encaissements et décaissements et projette votre solde sur les mois à venir. Mais entre les solutions pour grands groupes (Sage, Kyriba), les plateformes pour PME (Agicap, Pennylane, Fygr) et les outils pensés pour les TPE, le bon choix dépend surtout de votre taille et de votre besoin réel. Ce comparatif vous aide à trancher.
En résumé : un logiciel de trésorerie suit, prévoit et affiche les flux de trésorerie d'une entreprise à partir de ses comptes bancaires. Pour une PME ou une ETI, on se tourne vers des plateformes complètes comme Agicap ou Sage ; pour une TPE, on privilégie un outil simple, abordable et capable d'anticiper (budgets, prévisionnel). Cadrio est conçu pour les TPE qui veulent piloter simplement, à partir de 19 € TTC/mois avec 14 jours d’essai gratuit.
Qu'est-ce qu'un logiciel de trésorerie ?
Un logiciel de trésorerie (ou TMS, pour Treasury Management System) est un outil de gestion financière qui centralise les comptes bancaires, classe les entrées et sorties d'argent et projette le solde de trésorerie sur les prochaines semaines ou les prochains mois. L'objectif : arrêter de piloter au seul solde bancaire du jour et anticiper les tensions avant qu'elles n'arrivent.
Il se distingue d'un logiciel de comptabilité, qui produit une vision fiscale et légale du passé, et d'un outil de facturation, qui gère devis et factures. Le logiciel de trésorerie, lui, sert au pilotage au quotidien. Pour la méthode sans outil, voir notre guide plan de trésorerie.
Comparatif des logiciels de trésorerie en 2026
| Logiciel | Cible | Spécialité | Prix indicatif |
|---|---|---|---|
| Cadrio | TPE, indépendants | Pilotage simple, prévisionnel et scénarios inclus | 19 € TTC/mois, 14 jours d’essai |
| Agicap | PME, ETI | Pilotage de trésorerie complet, multi-comptes | €€€ (sur devis) |
| Pennylane | PME | Trésorerie couplée à la comptabilité, via l'expert-comptable | €€ |
| Fygr | TPE, PME | Pilotage intuitif avec prévisionnel | €€ |
| Sage / Cegid / Kyriba | ETI, grands groupes | TMS complets pour trésoriers experts | €€€ (sur devis) |
| Qonto | TPE | Néobanque avec suivi de trésorerie intégré | Inclus au compte |
| Excel / Google Sheets | Suivi simple | Tableur flexible, mais entièrement manuel | Gratuit |
Positionnements observés en 2026. Les offres et les tarifs évoluent : vérifiez toujours les pages officielles avant de décider.
Comment choisir son logiciel de trésorerie ?
Quatre critères font vraiment la différence :
- La taille de votre entreprise. Une TPE n'a pas besoin d'un TMS de grand groupe. Un outil simple et abordable couvre l'essentiel ; les plateformes PME/ETI ajoutent des fonctions (multi-entités, cash pooling) souvent inutiles — et coûteuses — pour une petite structure.
- Suivre ou anticiper ? Beaucoup d'outils affichent bien le réalisé mais réservent le prévisionnel (budgets, scénarios) à leurs offres payantes. Or c'est l'anticipation qui évite les découverts.
- La synchronisation bancaire. La connexion automatique (DSP2) fait gagner du temps, mais certains plans gratuits en sont privés. Un import CSV mensuel peut suffire pour démarrer.
- La simplicité et le prix. Pour un dirigeant non-comptable, une interface claire vaut mieux qu'une usine à gaz. Comparez le coût réel une fois les options vraiment utiles incluses.
Les principaux logiciels de trésorerie
Pour les PME et ETI : Agicap, Pennylane, Sage, Kyriba
Agicap est l'une des plateformes les plus complètes pour le pilotage de trésorerie des PME et ETI : multi-comptes, prévisionnel avancé, relance et encaissement. Pennylane combine trésorerie et comptabilité, souvent en lien avec l'expert-comptable. Sage, Cegid et Kyriba visent les trésoriers de grandes structures, avec des TMS puissants mais lourds et proposés sur devis. Des solutions solides, mais souvent surdimensionnées — et chères — pour une TPE.
Pour les TPE : Cadrio, Fygr, Qonto
Fygr propose un pilotage intuitif orienté TPE et PME. Qonto intègre un suivi de trésorerie basique à son compte professionnel. Cadrio se concentre sur les TPE et les indépendants qui veulent anticiper simplement, sans usine à gaz ni budget d'ETI.
Le tableur (Excel / Google Sheets)
Gratuit et flexible, mais entièrement manuel et vite obsolète. Idéal pour démarrer ou pour un suivi ponctuel. Voir notre comparatif Excel vs Cadrio et notre guide tableau de trésorerie Excel.
Logiciel de trésorerie gratuit ou payant ?
Plusieurs éditeurs proposent un plan gratuit, mais les périmètres diffèrent beaucoup : certains synchronisent les comptes sans permettre le prévisionnel, d'autres l'inverse. Nous détaillons ce que permet réellement chaque offre dans notre comparatif dédié : les meilleurs logiciels de trésorerie gratuits.
Cadrio, le logiciel de trésorerie pensé pour les TPE
Cadrio reprend l'essentiel d'un logiciel de trésorerie — comptes centralisés, catégorisation automatique, budgets, projection du solde et scénarios — dans une interface simple, à un prix pensé pour les petites structures : 19 € TTC/mois, synchronisation bancaire comprise, après 14 jours d’essai gratuit. Pas de fonctions d'ETI dont vous n'avez pas besoin : juste de quoi anticiper sereinement votre trésorerie.
Questions fréquentes sur les logiciels de trésorerie
Qu'est-ce qu'un logiciel de trésorerie ?
Un logiciel de trésorerie suit, prévoit et affiche les flux de trésorerie d'une entreprise à partir de ses comptes bancaires. Il centralise les comptes, catégorise les encaissements et décaissements et projette le solde disponible pour anticiper les semaines et les mois à venir.
Quel est le meilleur logiciel de trésorerie ?
Il n'y a pas de meilleur outil dans l'absolu : le bon choix dépend de votre taille. Agicap ou Sage conviennent aux PME et ETI ; pour une TPE ou un indépendant, un outil simple et abordable comme Cadrio suffit à piloter et anticiper sa trésorerie.
Quelle est la différence entre un logiciel de trésorerie et un logiciel de comptabilité ?
La comptabilité produit une vision fiscale et légale du passé. Le logiciel de trésorerie sert au pilotage : savoir combien l'entreprise possède, ce qui va entrer et sortir, et anticiper les tensions à venir.
Existe-t-il un logiciel de trésorerie gratuit ?
Oui, plusieurs éditeurs proposent un plan gratuit, mais presque tous réservent le prévisionnel aux offres payantes. Les périmètres varient beaucoup : voir notre comparatif des logiciels de trésorerie gratuits. Cadrio, lui, s’essaie gratuitement pendant 14 jours avec toutes les fonctionnalités.
Quel logiciel de trésorerie pour une TPE ?
Pour une TPE, privilégiez la simplicité, un prix abordable et la capacité à anticiper (budgets, prévisionnel). Cadrio est conçu pour ce besoin ; Fygr et Qonto sont d'autres options selon vos priorités.