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La gestion de trésorerie, de A à Z

Savoir combien tu as, puis combien tu auras. Un parcours pour installer, dans une petite entreprise, une gestion de trésorerie qui tient : quels comptes suivre, quoi y mettre, et comment lire ce qui en sort. Un seul fil rouge du premier au dernier module : un garage automobile.
Lucien FaberGratuit, sans inscriptionNiveau débutant
Commencer par « La trésorerie »

En résumé

La gestion de trésorerie consiste à savoir combien d'argent l'entreprise a réellement sur ses comptes, et combien elle en aura dans les semaines qui viennent. Dans une TPE, elle tient en quatre temps : comprendre ce que mesure la trésorerie, rassembler ses comptes et leurs mouvements, projeter les encaissements et les décaissements attendus, puis piloter en relisant cette projection à intervalle régulier. Le but n'est pas un tableau parfait : c'est de voir le point bas avant d'y arriver.

8 modules, dans cet ordre. Chacun s'appuie sur le précédent : on rassemble d'abord la matière, on la range, et seulement ensuite on projette. Les modules encore en préparation restent affichés pour que tu saches où va le parcours.

Temps 1 · Comprendre

Comprendre ce que mesure la trésorerie

2 modules

La trésorerie, c'est l'argent disponible : ni le chiffre d'affaires, ni le bénéfice. Une entreprise rentable peut manquer de cash si ses clients paient à soixante jours et ses fournisseurs à trente. Avant de choisir un outil, il faut savoir quel chiffre on suit, et où on va le tenir : un tableur, l'espace de la banque ou un logiciel de trésorerie.

  1. 01La trésorerieChiffre d'affaires, bénéfice et trésorerie répondent à trois questions différentes. Pourquoi une vente ne paie pas une facture, et pourquoi le solde du jour peut cacher le point bas qui arrive.7 min de lecture · 10 min de mise en place
  2. 02Choisir son outil de suivi de trésoreriePapier, tableur ou logiciel : ce que chaque outil permet vraiment, les limites d'Excel au quotidien, et comment ouvrir ton espace Cadrio en cinq étapes.5 min de lecture · 10 min de mise en place
Temps 2 · Rassembler

Rassembler une base réelle

3 modules

Une gestion de trésorerie fiable part du réel : tous les comptes professionnels, l'historique de leurs mouvements, vérifié contre le solde de la banque, et un classement assez simple pour être tenu. C'est l'étape la plus longue, et celle qu'on saute le plus souvent.

  1. 03Regrouper ses comptesL'inventaire de tes comptes, le tri en deux questions, et les faux disponibles qui gonflent ta trésorerie (solde Stripe, découvert autorisé, carte à débit différé) pour partir du bon chiffre.6 min de lecture · 15 min de mise en place
  2. 04Importer ses transactionsSynchronisation bancaire ou import CSV : récupérer ton historique sans le ressaisir, le garder à jour, puis vérifier par un rapprochement bancaire que ton solde tombe juste.8 min de lecture · 20 min de mise en place
  3. 05Catégoriser ses transactionsCréer tes catégories de revenus et de dépenses, les ranger en groupes, traiter trois mois à 100 %, puis laisser des règles automatiques classer ce qui revient.7 min de lecture · 30 min de mise en place
Temps 3 · Projeter

Projeter : budgets et scénarios

2 modules

Une fois la base propre, on passe de ce qui s'est passé à ce qui va se passer : un montant attendu par poste, en dépenses comme en recettes, puis des scénarios pour chiffrer une embauche ou un mois difficile avant de décider.

  1. 06Définir ses budgetsBudgets par défaut pour les charges fixes, budgets exceptionnels pour les variables : poser un montant attendu par poste et par mois pour voir venir ton solde.7 min de lecture · 15 min de mise en place
  2. 07Créer des scénariosRejouer ton prévisionnel avec d'autres hypothèses pour chiffrer une embauche, un investissement ou un mauvais trimestre avant de décider.En préparation
Temps 4 · Piloter

Piloter : lire son prévisionnel

1 module

Un prévisionnel ne sert que s'il est relu. Le dernier temps apprend à lire ce qui compte : où la trésorerie passe au plus bas, à quelle date, la marge qu'il reste, et l'écart entre ce que tu avais prévu et ce qui s'est passé.

  1. 08Lire son prévisionnelLire ta courbe de solde : où tu passes au plus bas, à quelle date, la marge qu'il te reste, et l'écart entre ce que tu avais prévu et ce qui s'est passé.En préparation

Comment suivre le parcours

Un module, une décision

Chaque module se termine par une courte liste d'actions. Fais-les avant de passer au suivant : le parcours ne sert à rien s'il reste une lecture.

Sur tes chiffres, pas sur un exemple

Le garage sert de fil rouge, mais tout est pensé pour être appliqué à ton entreprise, dans un tableur comme dans un logiciel.

Écrit par quelqu'un qui le fait

Les méthodes présentées sont celles que j'applique dans mes propres structures. Quand je fais autrement que la théorie, je le dis.

La gestion de trésorerie en six questions

Qu'est-ce que la gestion de trésorerie ?
C'est l'ensemble des gestes qui permettent de connaître l'argent réellement disponible sur les comptes de l'entreprise, d'anticiper les entrées et les sorties à venir, et de décider en conséquence : payer, relancer, décaler, emprunter ou investir. Dans une TPE, elle repose sur un suivi des comptes et un prévisionnel de quelques mois.
Quelle différence entre gestion de trésorerie et comptabilité ?
La comptabilité enregistre les opérations selon des règles fiscales, et sert surtout à établir les comptes annuels. La gestion de trésorerie suit les mouvements d'argent au moment où ils ont lieu, et surtout ceux qui vont avoir lieu. Une facture émise compte dans le chiffre d'affaires dès son émission ; en trésorerie, elle ne compte que le jour où le client paie.
Quels indicateurs suivre pour gérer sa trésorerie ?
Trois suffisent pour commencer : le solde disponible aujourd'hui, le point bas du prévisionnel (le solde le plus faible attendu, et sa date), et le besoin en fonds de roulement, c'est-à-dire l'argent immobilisé entre ce que tu paies et ce que tes clients te règlent.
Un tableur Excel suffit-il pour gérer sa trésorerie ?
Oui, pour démarrer. Un tableur bien tenu permet un suivi et un prévisionnel sérieux. Il devient limitant quand les comptes se multiplient ou que la saisie des mouvements prend plus de temps que leur lecture : un logiciel de trésorerie connecté aux banques supprime alors la ressaisie. Le parcours s'applique dans les deux cas.
À quelle fréquence mettre à jour sa trésorerie ?
Une fois par semaine convient à la plupart des petites entreprises. Une fois par mois devient trop espacé dès que la trésorerie est tendue : le point bas peut arriver entre deux mises à jour. L'important est un rendez-vous fixe, court, avec toujours le même ordre du jour.
Le parcours est-il gratuit ?
Oui, gratuit et sans inscription. Chaque module indique son temps de lecture et le temps de mise en place sur tes propres chiffres. Les modules sont publiés au fil de l'eau ; ceux qui ne sont pas encore rédigés restent visibles au programme.

Les références et les outils du site

Le parcours donne la méthode. Les références entrent dans le détail d'un sujet, les calculateurs te donnent un chiffre tout de suite.