Regrouper ses comptes

« Combien j'ai ? »

Le gérant du garage ouvre l'appli de sa banque, il voit 16 000 €.

Il a aussi 5 000 € sur un compte épargne, 5 000 € encaissés sur Stripe qui tomberont la semaine prochaine, et 2 500 € en espèces dans le coffre. Ce qui fait 28 500 €.

Alors 16 000 ou 28 500 ? Ça dépend de la question qu'il se pose. S'il veut savoir ce qu'il possède, c'est 28 500. S'il veut savoir s'il peut commander aujourd'hui une pièce à 3 000 €, c'est 16 000.

C'est ce deuxième chiffre qui va nous occuper pendant tout le parcours.

Commence par tout lister

Fais l'inventaire de chaque endroit où dort de l'argent de l'entreprise, avec le solde du jour.

Trois choses à surveiller pendant que tu fais cette liste.

Prends tous les soldes au même jour. Si tu mélanges le solde d'aujourd'hui avec un relevé du mois dernier, ton total ne veut plus dire grand-chose.

Ne mélange pas les entreprises. Si tu as une SCI ou une holding à côté, chacune son suivi. Le compte perso reste dehors aussi, même s'il t'arrive de dépanner la boîte avec.

Méfie-toi enfin du solde affiché par la banque. Un chèque que tu as émis et qui n'a pas encore été encaissé, un paiement carte pas encore débité : ça n'apparaît pas toujours. Le vrai solde est souvent un peu plus bas.

Si tu n'as qu'un compte courant, cette étape te prend trente secondes. Tant mieux.

Ensuite, fais le tri

Tu ne vas pas suivre tous ces comptes. Pour chacun, pose-toi deux questions :

1. Est-ce que cet argent peut payer une facture cette semaine ?
2. Est-ce que le solde bouge tout seul, sans que je fasse quoi que ce soit ?

Si c'est non aux deux, le compte existe toujours, mais il n'a rien à faire dans ton suivi hebdomadaire.

Reprenons le garage. Le compte courant, oui aux deux questions, évidemment. Le compte épargne, l'argent est disponible mais il ne bouge pas et ne sert pas à payer les fournisseurs : un coup d'œil par trimestre suffit. Stripe, les 5 000 € sont bien là, sauf qu'ils arriveront sur le compte courant dans quelques jours, comme les 5 000 suivants ; on traitera ça comme un délai d'encaissement, pas comme un compte. Pour les espèces, tout dépend de tes habitudes : si la caisse est déposée chaque semaine, le compte en banque raconte déjà l'histoire ; si les billets restent des mois dans un coffre, crée le compte.

Le garage suit donc 16 000 €. C'est ce chiffre qui lui dit s'il peut engager les 3 000 € de la pièce.

Chaque compte ajouté te coûte du temps

Ajouter un compte, ce n'est pas juste un clic au moment de la configuration. C'est du travail toutes les semaines.

Prends le virement de Stripe vers le compte courant. Si tu suis les deux, la même recette apparaît deux fois : une fois quand le client paie sur Stripe, une fois quand le virement arrive à la banque. Ton chiffre d'affaires double sur le papier. Pareil pour un dépôt d'espèces, ou pour un virement de ton compte courant vers ton livret. Ce ne sont pas des recettes, juste de l'argent qui se déplace.

Ça se neutralise, en marquant ces mouvements comme des virements internes : ils ne comptent alors ni comme recette ni comme dépense. Mais il faut le faire à chaque fois. Si un compte ne t'apprend rien, ne t'inflige pas cette charge.

Deux façons de surestimer sa trésorerie

Le découvert autorisé. Tu as 2 000 € sur le compte et 10 000 € de découvert autorisé : tu n'as pas 12 000 € devant toi. Beaucoup de gérants l'intègrent à leur trésorerie sans se le formuler comme ça. Note-le à part, comme une réserve à laquelle tu espères ne pas toucher.

La carte à débit différé. L'argent est dépensé, le solde ne le sait pas encore. Si tes achats passent par une carte débitée en fin de mois, le montant en attente est une dette, pas du disponible.

Comment faire

Dans Cadrio, tu connectes tes banques et les comptes remontent avec leur solde. Pour ce qui ne se connecte pas (une caisse, un coffre, un compte à l'étranger), tu crées un compte à la main et tu saisis son solde de départ. Si ta banque ne se connecte pas du tout, vois le module Importer ses transactions.

Dans un tableur, c'est une ligne « solde de départ » par compte suivi, toutes à la même date, et un total en bas. Cette ligne est la première de ton plan de trésorerie : tout le reste va s'empiler dessus.

Ce que ce chiffre ne dit pas

Le garage a 16 000 € sur son compte. Ça ne veut pas dire qu'il peut les dépenser.

Il y a la TVA du trimestre, deux factures fournisseurs à régler sous quinze jours, un loyer qu'il a laissé traîner. Et de l'autre côté, trois clients qui doivent le payer. Une fois tout ça posé, il se peut qu'il ne dispose réellement que de 9 000 €, ou qu'il passe très près du zéro le 15.

Ton solde te dit où tu en es aujourd'hui. Il ne dit rien de là où tu seras dans trois semaines. Pour ça, il faut d'abord regarder ce qui s'est passé jusqu'ici, et c'est l'objet du module suivant : Importer ses transactions.