Créer des scénarios

À quoi sert un scénario

Un logiciel de gestion de trésorerie sert avant tout à anticiper : voir venir les dépenses, et imaginer l'avenir financier de ton entreprise.

Ton prévisionnel décrit un de ces avenirs, celui où tu continues comme aujourd'hui. Un scénario en décrit un autre : le même prévisionnel, avec une décision en plus. Mettre les deux côte à côte, c'est le meilleur moyen de savoir si un choix tient la route, avant de le faire. Par exemple :

• est-ce que je peux embaucher ?
• et si j'empruntais pour acheter une nouvelle machine ?
• vaut-il mieux payer cash ou étaler la dépense ?

Pourquoi ne pas modifier directement son prévisionnel

Tu pourrais changer tes budgets, regarder le résultat, puis tout remettre comme avant. En pratique, c'est la meilleure façon d'oublier une ligne en route, et de te retrouver avec un prévisionnel faux sans le savoir.

Un scénario évite ce piège :

• ton prévisionnel reste intact : c'est lui qui suit l'activité normale, tu n'as rien à défaire après tes calculs ;
• tu pars d'une copie : seules quelques cases de budget changent, pas besoin de tout ressaisir ;
• tu passes d'un scénario à l'autre en un clic, et tu vois tes soldes prévisionnels changer selon le choix.

Un projet par scénario

C'est la règle la plus importante : un scénario, une décision.

Mélanger plusieurs projets dans le même scénario brouille la réponse. Imagine qu'une nouvelle machine te permette d'augmenter ton chiffre d'affaires. Si tu ajoutes dans le même scénario une embauche « de confort », qui ne rapporte rien de plus, le résultat global peut sembler mauvais, et tu risques de renoncer à un investissement rentable. Ou l'inverse : l'investissement masque le coût de l'embauche.

Le scénario devient alors trop vague, et tu ne sais plus quel choix est le bon. Crée plutôt un scénario par projet. Si tu envisages vraiment de faire les deux, ajoute un troisième scénario qui les combine, une fois que chacun a fait ses preuves.

Un projet peut quand même être large. Ouvrir un second magasin, ou agrandir ton local pour accueillir plus de clients, touche beaucoup de lignes : le loyer, les salaires, les taxes, l'énergie, et le chiffre d'affaires qui augmente. Tant que toutes ces lignes découlent de la même décision, elles ont leur place dans le même scénario.

Quand créer un scénario

• Pour saisir une opportunité : « je peux augmenter mon chiffre d'affaires, à condition de payer tant par mois en salaire, en matériel ou en remboursement de prêt ». Pour chiffrer ces coûts, tu peux t'aider de nos outils : coût d'un salarié pour l'employeur, mensualités d'un prêt professionnel.
• Pour comparer un cas pessimiste et un cas optimiste. Mieux vaut imaginer le pire pour éviter les tensions de trésorerie. Un client important qui paie avec un mois de retard, une saison plus calme de 20 % : pose-le dans un scénario, et regarde si ton solde tient.
• Pour anticiper un risque. Tu vas peut-être devoir engager un procès, et sortir un gros montant en frais d'avocat ? Note-le dans un scénario pour connaître l'impact éventuel, même si rien n'est encore sûr.

Créer un scénario dans Cadrio

Sur la page Prévisionnel, le menu des scénarios se trouve dans la barre au-dessus du tableau. Ton espace en contient déjà un : ton scénario principal, celui que tu remplis depuis le début du parcours. Il ne peut pas être supprimé.

1. Ouvre le menu des scénarios, puis clique sur Ajouter scénario.
2. Donne-lui un nom clair, celui de la décision : « Embauche mécanicien », « Achat pont élévateur à crédit ».
3. Dans Scénario de référence, choisis ton scénario principal. Tous ses budgets sont copiés : par défaut, exceptionnels et virements entre tes comptes. Si tu laisses « Aucun », ton nouveau scénario part sans aucun budget.
4. Modifie uniquement les budgets que ta décision change, comme tu l'as appris dans le module précédent.

Tes transactions réelles sont les mêmes dans tous les scénarios : seuls les budgets changent. Le passé ne bouge pas, seul l'avenir diffère.

Une fois ta décision prise, supprime le scénario, ou garde-le comme trace. Si tu te lances, reporte les nouveaux budgets dans ton scénario principal : c'est lui qui doit refléter ce que tu vas réellement faire.

👉 Tu tiens ton suivi dans Excel ? Duplique ton classeur ou ta feuille de budgets, et nomme la copie comme ta décision. C'est moins pratique pour comparer, mais le principe reste le même.

Exemple : notre garage peut-il embaucher ?

Notre garage refuse des réparations depuis l'été, faute de bras. Il envisage d'embaucher un mécanicien en mars. Il crée le scénario « Embauche mécanicien », copié depuis son scénario principal, et ne modifie que trois choses :

• le salaire : un budget par défaut de 2 800 € par mois à partir de mars, charges comprises (une hypothèse : calcule le tien avec le calculateur de coût employeur) ;
• l'outillage du nouveau mécanicien : un budget exceptionnel de 1 500 € en mars ;
• le chiffre d'affaires en plus : 2 000 € en avril, le temps que le mécanicien prenne ses marques et que les premières factures soient payées, puis 4 000 € par mois à partir de mai.

Il compare ensuite les deux scénarios : pour chacun, le solde en fin de mois, et à côté sa variation sur le mois (« var. »).

La lecture est simple : l'embauche coûte d'abord, et ne rapporte qu'ensuite. Le creux arrive en avril, avec 5 100 € de moins sur le compte. Mais regarde les variations : de mai à juin, le scénario principal gagne 800 €, le scénario avec embauche 2 000 €. Chaque mois, le mécanicien rapporte 1 200 € de plus que son salaire, et l'écart se referme peu à peu. En septembre, six mois après l'embauche, le scénario avec embauche passe devant : le garage a plus de trésorerie que s'il n'avait pas embauché.

La vraie question devient : 10 400 € en avril, est-ce suffisant ? Si ce mois-là tombent aussi la TVA, ou une grosse facture de pièces, peut-être pas.

Comme je suis plutôt pessimiste, il manque un dernier scénario : « Embauche mécanicien, prudent », copié depuis le premier, où le chiffre d'affaires met trois mois à monter au lieu d'un. Si le solde reste confortable même dans ce cas, le garage peut signer sereinement.

Avant de trancher

Un scénario ne décide pas à ta place : il te montre ce que coûte une décision, et à quel moment. Avant de choisir, regarde surtout trois choses :

• le mois où l'écart est le plus grand, pas seulement le solde à la fin de l'année ;
• le solde le plus bas du scénario, et s'il reste au-dessus de ce que tu veux garder en réserve ;
• le mois où l'écart se referme, s'il se referme.

Savoir lire ces chiffres, mois après mois, c'est tout l'objet de la dernière étape du parcours de gestion de trésorerie : lire son prévisionnel.