Outil gratuit pour dirigeants de TPE et PME
Simulateur de prêt professionnel
Estime la mensualité, les frais initiaux, l'assurance, l'impact d'un différé et le tableau d'amortissement complet de ton financement professionnel.
Simulation indicative. Elle aide à comparer des scénarios, mais ne remplace pas une offre de prêt ni l'analyse de ton expert-comptable ou de ta banque.
Paramètres du financement
Prêt professionnel
La durée saisie correspond à la durée totale du prêt, période de différé comprise.
Assurance emprunteur
Optionnelle. Le taux est appliqué au capital emprunté et lissé par mois.
Frais au démarrage
Coût initial du projet
Ces montants sortent souvent dès la mise en place du financement. Mets 0 si un frais ne s'applique pas.
Différé éventuel
Remboursement décalé
Le différé réduit la charge au démarrage, mais il modifie la mensualité et le coût total.
Type de différé
À décaisser au démarrage
2 000 €
Mensualité totale
1 575 €
Après la période de différé, assurance incluse.
Hors assurance
1 551 €
Remboursement capital + intérêts sur la phase d'amortissement.
Assurance mensuelle
24 €
Taux retenu : 0,36 % par an.
Total remboursé
90 665 €
Somme des mensualités sur toute la durée, hors frais initiaux.
Coût total du crédit
12 665 €
Intérêts + assurance + frais initiaux. Le capital emprunté n'est pas compté comme un coût.
Impact du différé partiel
Pendant le différé
304 €
Intérêts du mois + assurance, sans remboursement de capital.
Après différé
1 575 €
Mensualité sur 4 ans et 9 mois.
Surcoût estimé
391 €
Comparé au même prêt sans différé sur la même durée totale.
Tableau d'amortissement
60 mois de remboursement
Le tableau tient compte du différé, de l'assurance mensuelle et du capital restant dû après chaque échéance.
| Mois | Phase | Mensualité | Part d'intérêts | Capital remboursé | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Différé partiel | 304,00 € | 280,00 € | 0,00 € | 80 000,00 € |
| 2 | Différé partiel | 304,00 € | 280,00 € | 0,00 € | 80 000,00 € |
| 3 | Différé partiel | 304,00 € | 280,00 € | 0,00 € | 80 000,00 € |
| 4 | Amortissement | 1 574,61 € | 280,00 € | 1 270,61 € | 78 729,39 € |
| 5 | Amortissement | 1 574,61 € | 275,55 € | 1 275,05 € | 77 454,34 € |
| 6 | Amortissement | 1 574,61 € | 271,09 € | 1 279,52 € | 76 174,82 € |
| 7 | Amortissement | 1 574,61 € | 266,61 € | 1 284,00 € | 74 890,83 € |
| 8 | Amortissement | 1 574,61 € | 262,12 € | 1 288,49 € | 73 602,34 € |
| 9 | Amortissement | 1 574,61 € | 257,61 € | 1 293,00 € | 72 309,34 € |
| 10 | Amortissement | 1 574,61 € | 253,08 € | 1 297,52 € | 71 011,81 € |
| 11 | Amortissement | 1 574,61 € | 248,54 € | 1 302,07 € | 69 709,75 € |
| 12 | Amortissement | 1 574,61 € | 243,98 € | 1 306,62 € | 68 403,12 € |
| 13 | Amortissement | 1 574,61 € | 239,41 € | 1 311,20 € | 67 091,93 € |
| 14 | Amortissement | 1 574,61 € | 234,82 € | 1 315,79 € | 65 776,14 € |
| 15 | Amortissement | 1 574,61 € | 230,22 € | 1 320,39 € | 64 455,75 € |
| 16 | Amortissement | 1 574,61 € | 225,60 € | 1 325,01 € | 63 130,74 € |
| 17 | Amortissement | 1 574,61 € | 220,96 € | 1 329,65 € | 61 801,09 € |
| 18 | Amortissement | 1 574,61 € | 216,30 € | 1 334,30 € | 60 466,79 € |
| 19 | Amortissement | 1 574,61 € | 211,63 € | 1 338,97 € | 59 127,81 € |
| 20 | Amortissement | 1 574,61 € | 206,95 € | 1 343,66 € | 57 784,15 € |
| 21 | Amortissement | 1 574,61 € | 202,24 € | 1 348,36 € | 56 435,79 € |
| 22 | Amortissement | 1 574,61 € | 197,53 € | 1 353,08 € | 55 082,71 € |
| 23 | Amortissement | 1 574,61 € | 192,79 € | 1 357,82 € | 53 724,89 € |
| 24 | Amortissement | 1 574,61 € | 188,04 € | 1 362,57 € | 52 362,32 € |
| 25 | Amortissement | 1 574,61 € | 183,27 € | 1 367,34 € | 50 994,98 € |
| 26 | Amortissement | 1 574,61 € | 178,48 € | 1 372,12 € | 49 622,86 € |
| 27 | Amortissement | 1 574,61 € | 173,68 € | 1 376,93 € | 48 245,93 € |
| 28 | Amortissement | 1 574,61 € | 168,86 € | 1 381,75 € | 46 864,18 € |
| 29 | Amortissement | 1 574,61 € | 164,02 € | 1 386,58 € | 45 477,60 € |
| 30 | Amortissement | 1 574,61 € | 159,17 € | 1 391,44 € | 44 086,16 € |
| 31 | Amortissement | 1 574,61 € | 154,30 € | 1 396,31 € | 42 689,86 € |
| 32 | Amortissement | 1 574,61 € | 149,41 € | 1 401,19 € | 41 288,66 € |
| 33 | Amortissement | 1 574,61 € | 144,51 € | 1 406,10 € | 39 882,57 € |
| 34 | Amortissement | 1 574,61 € | 139,59 € | 1 411,02 € | 38 471,55 € |
| 35 | Amortissement | 1 574,61 € | 134,65 € | 1 415,96 € | 37 055,59 € |
| 36 | Amortissement | 1 574,61 € | 129,69 € | 1 420,91 € | 35 634,68 € |
| 37 | Amortissement | 1 574,61 € | 124,72 € | 1 425,89 € | 34 208,79 € |
| 38 | Amortissement | 1 574,61 € | 119,73 € | 1 430,88 € | 32 777,92 € |
| 39 | Amortissement | 1 574,61 € | 114,72 € | 1 435,88 € | 31 342,03 € |
| 40 | Amortissement | 1 574,61 € | 109,70 € | 1 440,91 € | 29 901,12 € |
| 41 | Amortissement | 1 574,61 € | 104,65 € | 1 445,95 € | 28 455,17 € |
| 42 | Amortissement | 1 574,61 € | 99,59 € | 1 451,01 € | 27 004,16 € |
| 43 | Amortissement | 1 574,61 € | 94,51 € | 1 456,09 € | 25 548,06 € |
| 44 | Amortissement | 1 574,61 € | 89,42 € | 1 461,19 € | 24 086,87 € |
| 45 | Amortissement | 1 574,61 € | 84,30 € | 1 466,30 € | 22 620,57 € |
| 46 | Amortissement | 1 574,61 € | 79,17 € | 1 471,44 € | 21 149,13 € |
| 47 | Amortissement | 1 574,61 € | 74,02 € | 1 476,59 € | 19 672,55 € |
| 48 | Amortissement | 1 574,61 € | 68,85 € | 1 481,75 € | 18 190,80 € |
| 49 | Amortissement | 1 574,61 € | 63,67 € | 1 486,94 € | 16 703,86 € |
| 50 | Amortissement | 1 574,61 € | 58,46 € | 1 492,14 € | 15 211,71 € |
| 51 | Amortissement | 1 574,61 € | 53,24 € | 1 497,37 € | 13 714,35 € |
| 52 | Amortissement | 1 574,61 € | 48,00 € | 1 502,61 € | 12 211,74 € |
| 53 | Amortissement | 1 574,61 € | 42,74 € | 1 507,87 € | 10 703,87 € |
| 54 | Amortissement | 1 574,61 € | 37,46 € | 1 513,14 € | 9 190,73 € |
| 55 | Amortissement | 1 574,61 € | 32,17 € | 1 518,44 € | 7 672,29 € |
| 56 | Amortissement | 1 574,61 € | 26,85 € | 1 523,75 € | 6 148,54 € |
| 57 | Amortissement | 1 574,61 € | 21,52 € | 1 529,09 € | 4 619,45 € |
| 58 | Amortissement | 1 574,61 € | 16,17 € | 1 534,44 € | 3 085,01 € |
| 59 | Amortissement | 1 574,61 € | 10,80 € | 1 539,81 € | 1 545,20 € |
| 60 | Amortissement | 1 574,61 € | 5,41 € | 1 545,20 € | 0,00 € |
Simulation indicative. Les conditions réelles peuvent varier selon la banque, le mode de calcul de l'assurance, les garanties, les frais, la date de déblocage et les échéances prévues au contrat.
Comprendre le financement
Un prêt professionnel ne se résume pas à sa mensualité
Pour une TPE ou une PME, la vraie question n'est pas seulement de savoir combien la banque prélèvera chaque mois. Il faut aussi mesurer les frais à payer au démarrage, l'assurance, le coût des intérêts et l'impact d'un différé sur les premiers mois de trésorerie.
Le simulateur distingue donc les frais initiaux, le remboursement mensuel et le coût total du crédit. Cette lecture aide à comparer plusieurs offres de financement ou à préparer un rendez-vous bancaire avec des ordres de grandeur solides.
Frais initiaux
Dossier, garantie et autres frais à décaisser dès la mise en place.
Mensualité
Échéance hors assurance, assurance mensuelle et total à payer.
Amortissement
Répartition mois par mois entre intérêts, capital remboursé et capital restant dû.
Différé de remboursement
Le différé soulage le démarrage, mais il a un prix
Un différé peut être utile quand le projet ne génère pas encore assez de revenus : travaux, installation, achat de matériel, ouverture d'un point de vente. Il décale le remboursement du capital pour préserver la trésorerie au lancement.
Différé partiel
L'entreprise paie les intérêts pendant le différé. Le capital reste stable, puis il est remboursé sur la durée restante. C'est souvent plus lisible, car les intérêts ne viennent pas grossir le capital à rembourser.
Différé total
L'entreprise ne paie pas les intérêts pendant le différé. Ils sont capitalisés, donc ajoutés au capital restant dû. La charge de départ est plus faible, mais la mensualité après différé et le coût total augmentent.
FAQ
Questions fréquentes sur le prêt professionnel
Comment calculer la mensualité d'un prêt professionnel ?
La mensualité dépend du capital emprunté, du taux d'intérêt, de la durée de remboursement et de l'assurance éventuelle. Le simulateur calcule une échéance constante après un éventuel différé.
Quelle différence entre différé total et différé partiel ?
En différé partiel, l'entreprise paie les intérêts pendant la période de différé mais ne rembourse pas le capital. En différé total, les intérêts sont reportés et ajoutés au capital restant dû.
Pourquoi afficher les frais initiaux à part ?
Les frais de dossier, de garantie ou les frais annexes peuvent sortir dès la mise en place du financement. Ils ne changent pas la mensualité bancaire, mais ils pèsent immédiatement sur la trésorerie.
Le coût total du crédit inclut-il le capital emprunté ?
Non. Le coût total du crédit additionne les intérêts, l'assurance et les frais. Le capital emprunté est remboursé, mais il ne constitue pas un coût au sens strict.
Cadrio
Suis l'impact du prêt dans ta trésorerie
Une mensualité seule ne dit pas tout. Avec Cadrio, tu peux suivre tes comptes, tes échéances et tes scénarios pour voir si ton financement reste soutenable dans le temps.