Outil gratuit pour dirigeants de TPE et PME
Simulateur de prêt professionnel
Un prêt professionnel de 50 000 € sur 5 ans coûte environ 915 € par mois au taux moyen des PME (3,72 % en juillet 2026, Banque de France), hors assurance. Simule ton propre financement : mensualité, frais, assurance, différé et tableau d'amortissement complet.
Lucien FaberParamètres du financement
Prêt professionnel
La durée saisie correspond à la durée totale du prêt, période de différé comprise.
Assurance emprunteur
Optionnelle. Le taux est appliqué au capital emprunté et lissé par mois.
Frais au démarrage
Coût initial du projet
Ces montants sortent souvent dès la mise en place du financement. Mets 0 si un frais ne s'applique pas.
Différé éventuel
Remboursement décalé
Le différé réduit la charge au démarrage, mais il modifie la mensualité et le coût total.
Type de différé
À décaisser au démarrage
2 000 €
Mensualité totale
1 575 €
Après la période de différé, assurance incluse.
Hors assurance
1 551 €
Remboursement capital + intérêts sur la phase d'amortissement.
Assurance mensuelle
24 €
Taux retenu : 0,36 % par an.
Total remboursé
90 665 €
Somme des mensualités sur toute la durée, hors frais initiaux.
Coût total du crédit
12 665 €
Intérêts + assurance + frais initiaux. Le capital emprunté n'est pas compté comme un coût.
Impact du différé partiel
Pendant le différé
304 €
Intérêts du mois + assurance, sans remboursement de capital.
Après différé
1 575 €
Mensualité sur 4 ans et 9 mois.
Surcoût estimé
391 €
Comparé au même prêt sans différé sur la même durée totale.
Tableau d'amortissement
60 mois de remboursement
Le tableau tient compte du différé, de l'assurance mensuelle et du capital restant dû après chaque échéance.
| Mois | Phase | Mensualité | Part d'intérêts | Capital remboursé | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Différé partiel | 304,00 € | 280,00 € | 0,00 € | 80 000,00 € |
| 2 | Différé partiel | 304,00 € | 280,00 € | 0,00 € | 80 000,00 € |
| 3 | Différé partiel | 304,00 € | 280,00 € | 0,00 € | 80 000,00 € |
| 4 | Amortissement | 1 574,61 € | 280,00 € | 1 270,61 € | 78 729,39 € |
| 5 | Amortissement | 1 574,61 € | 275,55 € | 1 275,05 € | 77 454,34 € |
| 6 | Amortissement | 1 574,61 € | 271,09 € | 1 279,52 € | 76 174,82 € |
| 7 | Amortissement | 1 574,61 € | 266,61 € | 1 284,00 € | 74 890,83 € |
| 8 | Amortissement | 1 574,61 € | 262,12 € | 1 288,49 € | 73 602,34 € |
| 9 | Amortissement | 1 574,61 € | 257,61 € | 1 293,00 € | 72 309,34 € |
| 10 | Amortissement | 1 574,61 € | 253,08 € | 1 297,52 € | 71 011,81 € |
| 11 | Amortissement | 1 574,61 € | 248,54 € | 1 302,07 € | 69 709,75 € |
| 12 | Amortissement | 1 574,61 € | 243,98 € | 1 306,62 € | 68 403,12 € |
| 13 | Amortissement | 1 574,61 € | 239,41 € | 1 311,20 € | 67 091,93 € |
| 14 | Amortissement | 1 574,61 € | 234,82 € | 1 315,79 € | 65 776,14 € |
| 15 | Amortissement | 1 574,61 € | 230,22 € | 1 320,39 € | 64 455,75 € |
| 16 | Amortissement | 1 574,61 € | 225,60 € | 1 325,01 € | 63 130,74 € |
| 17 | Amortissement | 1 574,61 € | 220,96 € | 1 329,65 € | 61 801,09 € |
| 18 | Amortissement | 1 574,61 € | 216,30 € | 1 334,30 € | 60 466,79 € |
| 19 | Amortissement | 1 574,61 € | 211,63 € | 1 338,97 € | 59 127,81 € |
| 20 | Amortissement | 1 574,61 € | 206,95 € | 1 343,66 € | 57 784,15 € |
| 21 | Amortissement | 1 574,61 € | 202,24 € | 1 348,36 € | 56 435,79 € |
| 22 | Amortissement | 1 574,61 € | 197,53 € | 1 353,08 € | 55 082,71 € |
| 23 | Amortissement | 1 574,61 € | 192,79 € | 1 357,82 € | 53 724,89 € |
| 24 | Amortissement | 1 574,61 € | 188,04 € | 1 362,57 € | 52 362,32 € |
| 25 | Amortissement | 1 574,61 € | 183,27 € | 1 367,34 € | 50 994,98 € |
| 26 | Amortissement | 1 574,61 € | 178,48 € | 1 372,12 € | 49 622,86 € |
| 27 | Amortissement | 1 574,61 € | 173,68 € | 1 376,93 € | 48 245,93 € |
| 28 | Amortissement | 1 574,61 € | 168,86 € | 1 381,75 € | 46 864,18 € |
| 29 | Amortissement | 1 574,61 € | 164,02 € | 1 386,58 € | 45 477,60 € |
| 30 | Amortissement | 1 574,61 € | 159,17 € | 1 391,44 € | 44 086,16 € |
| 31 | Amortissement | 1 574,61 € | 154,30 € | 1 396,31 € | 42 689,86 € |
| 32 | Amortissement | 1 574,61 € | 149,41 € | 1 401,19 € | 41 288,66 € |
| 33 | Amortissement | 1 574,61 € | 144,51 € | 1 406,10 € | 39 882,57 € |
| 34 | Amortissement | 1 574,61 € | 139,59 € | 1 411,02 € | 38 471,55 € |
| 35 | Amortissement | 1 574,61 € | 134,65 € | 1 415,96 € | 37 055,59 € |
| 36 | Amortissement | 1 574,61 € | 129,69 € | 1 420,91 € | 35 634,68 € |
| 37 | Amortissement | 1 574,61 € | 124,72 € | 1 425,89 € | 34 208,79 € |
| 38 | Amortissement | 1 574,61 € | 119,73 € | 1 430,88 € | 32 777,92 € |
| 39 | Amortissement | 1 574,61 € | 114,72 € | 1 435,88 € | 31 342,03 € |
| 40 | Amortissement | 1 574,61 € | 109,70 € | 1 440,91 € | 29 901,12 € |
| 41 | Amortissement | 1 574,61 € | 104,65 € | 1 445,95 € | 28 455,17 € |
| 42 | Amortissement | 1 574,61 € | 99,59 € | 1 451,01 € | 27 004,16 € |
| 43 | Amortissement | 1 574,61 € | 94,51 € | 1 456,09 € | 25 548,06 € |
| 44 | Amortissement | 1 574,61 € | 89,42 € | 1 461,19 € | 24 086,87 € |
| 45 | Amortissement | 1 574,61 € | 84,30 € | 1 466,30 € | 22 620,57 € |
| 46 | Amortissement | 1 574,61 € | 79,17 € | 1 471,44 € | 21 149,13 € |
| 47 | Amortissement | 1 574,61 € | 74,02 € | 1 476,59 € | 19 672,55 € |
| 48 | Amortissement | 1 574,61 € | 68,85 € | 1 481,75 € | 18 190,80 € |
| 49 | Amortissement | 1 574,61 € | 63,67 € | 1 486,94 € | 16 703,86 € |
| 50 | Amortissement | 1 574,61 € | 58,46 € | 1 492,14 € | 15 211,71 € |
| 51 | Amortissement | 1 574,61 € | 53,24 € | 1 497,37 € | 13 714,35 € |
| 52 | Amortissement | 1 574,61 € | 48,00 € | 1 502,61 € | 12 211,74 € |
| 53 | Amortissement | 1 574,61 € | 42,74 € | 1 507,87 € | 10 703,87 € |
| 54 | Amortissement | 1 574,61 € | 37,46 € | 1 513,14 € | 9 190,73 € |
| 55 | Amortissement | 1 574,61 € | 32,17 € | 1 518,44 € | 7 672,29 € |
| 56 | Amortissement | 1 574,61 € | 26,85 € | 1 523,75 € | 6 148,54 € |
| 57 | Amortissement | 1 574,61 € | 21,52 € | 1 529,09 € | 4 619,45 € |
| 58 | Amortissement | 1 574,61 € | 16,17 € | 1 534,44 € | 3 085,01 € |
| 59 | Amortissement | 1 574,61 € | 10,80 € | 1 539,81 € | 1 545,20 € |
| 60 | Amortissement | 1 574,61 € | 5,41 € | 1 545,20 € | 0,00 € |
Simulation indicative. Les conditions réelles peuvent varier selon la banque, le mode de calcul de l'assurance, les garanties, les frais, la date de déblocage et les échéances prévues au contrat.
Exemples chiffrés
Quelle mensualité pour un prêt professionnel de 30 000 à 200 000 € ?
Mensualités calculées au taux moyen des crédits nouveaux aux PME publié par la Banque de France (3,72 % en juillet 2026), sans assurance, sans frais et sans différé. Sous chaque mensualité, le total des intérêts payés sur la durée du prêt.
| Montant emprunté | Sur 3 ans | Sur 5 ans | Sur 7 ans |
|---|---|---|---|
| 30 000 € | 882 € / mois1 752 € d'intérêts | 549 € / mois2 923 € d'intérêts | 406 € / mois4 122 € d'intérêts |
| 50 000 € | 1 470 € / mois2 919 € d'intérêts | 915 € / mois4 871 € d'intérêts | 677 € / mois6 869 € d'intérêts |
| 100 000 € | 2 940 € / mois5 839 € d'intérêts | 1 829 € / mois9 743 € d'intérêts | 1 354 € / mois13 738 € d'intérêts |
| 200 000 € | 5 880 € / mois11 677 € d'intérêts | 3 658 € / mois19 485 € d'intérêts | 2 708 € / mois27 477 € d'intérêts |
Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente le total des intérêts. Pour ajouter l'assurance, les frais ou un différé, utilise le simulateur ci-dessus.
Comprendre le financement
Comment calculer la mensualité d'un prêt professionnel ?
Un prêt professionnel amortissable se rembourse par mensualités constantes : mensualité = capital × t ÷ (1 − (1 + t)−n), où t est le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. Au début, la mensualité paie surtout des intérêts ; à la fin, surtout du capital. L'assurance emprunteur, calculée sur le capital emprunté, s'ajoute chaque mois.
Pour une TPE, la mensualité ne suffit pas à juger un financement. Il faut aussi mesurer les frais à payer au démarrage, le coût total des intérêts et l'effet d'un différé sur les premiers mois de trésorerie. Le simulateur les distingue pour comparer plusieurs offres ou préparer un rendez-vous bancaire.
Frais initiaux
Dossier, garantie et autres frais à décaisser dès la mise en place.
Mensualité
Échéance hors assurance, assurance mensuelle et total à payer.
Amortissement
Répartition mois par mois entre intérêts, capital remboursé et capital restant dû.
Avant d'emprunter, vérifie que ta capacité d'autofinancement couvre les remboursements annuels, puis ajoute les échéances à ton plan de trésorerie : le remboursement d'emprunt sort chaque mois, mais seuls les intérêts sont une charge déductible.
Différé de remboursement
Le différé soulage le démarrage, mais il a un prix
Un différé peut être utile quand le projet ne génère pas encore assez de revenus : travaux, installation, achat de matériel, ouverture d'un point de vente. Il décale le remboursement du capital pour préserver la trésorerie au lancement.
Différé partiel
L'entreprise paie les intérêts pendant le différé. Le capital reste stable, puis il est remboursé sur la durée restante. C'est souvent plus lisible, car les intérêts ne viennent pas grossir le capital à rembourser.
Différé total
L'entreprise ne paie pas les intérêts pendant le différé. Ils sont capitalisés, donc ajoutés au capital restant dû. La charge de départ est plus faible, mais la mensualité après différé et le coût total augmentent.
FAQ
Questions fréquentes sur le prêt professionnel
Comment calculer la mensualité d'un prêt professionnel ?
Mensualité = capital × t ÷ (1 − (1 + t)^−n), avec t le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. L'assurance s'ajoute à part. Par exemple, 50 000 € sur 5 ans au taux de 3,72 % donnent une mensualité d'environ 915 € hors assurance.
Quel est le taux moyen d'un prêt professionnel en 2026 ?
Selon la Banque de France, le coût moyen des crédits nouveaux accordés aux PME était de 3,72 % en juillet 2026. Ce taux moyen mélange crédits d'investissement et de trésorerie : ton taux réel dépend de ta banque, de la durée, des garanties et de la solidité de ton dossier.
Quelle différence entre différé total et différé partiel ?
En différé partiel, l'entreprise paie les intérêts pendant la période de différé mais ne rembourse pas le capital. En différé total, elle ne paie rien : les intérêts sont ajoutés au capital restant dû, ce qui augmente la mensualité ensuite et le coût total.
Pourquoi afficher les frais initiaux à part ?
Les frais de dossier, de garantie ou les frais annexes sortent dès la mise en place du financement. Ils ne changent pas la mensualité, mais ils pèsent immédiatement sur la trésorerie.
Le coût total du crédit inclut-il le capital emprunté ?
Non. Le coût total du crédit additionne les intérêts, l'assurance et les frais. Le capital emprunté est remboursé, mais il ne constitue pas un coût au sens strict.
Quelle mensualité mon entreprise peut-elle supporter ?
Il n'existe pas de taux d'endettement légal pour une entreprise comme pour un particulier. Les banques regardent surtout si la capacité d'autofinancement couvre largement les remboursements annuels. Calcule la tienne avant de choisir le montant et la durée.
Sources et méthode
Le simulateur applique la formule des prêts amortissables à mensualités constantes. En différé partiel, seuls les intérêts sont payés pendant le différé ; en différé total, ils sont ajoutés au capital. L'assurance est calculée sur le capital initial, au taux annuel que tu saisis.
Le taux moyen de la Banque de France est une moyenne de marché, tous crédits nouveaux aux PME confondus : il sert de repère, pas d'offre. La simulation ne remplace pas une offre de prêt ni l'analyse de ton expert-comptable ou de ta banque.
- Banque de France : financement des entreprises, juillet 2026 : coût moyen des crédits nouveaux de 3,72 % pour les PME en juillet 2026, publié le 9 septembre 2026
Sources vérifiées le par Lucien Faber. Une erreur ou un barème périmé ? Écris à contact@cadrio.fr.
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